Обновлены правила деятельности дочерней организации по управлению стрессовыми активами

Под стрессовыми активами понимаются:

• требования ко всем физическим и юридическим лицам, в том числе банкам, а также условные обязательства, по которым выявлены признаки обесценения;
• движимое и недвижимое имущество или объекты незавершенного строительства, ранее приобретенные банком в результате обращения взыскания на предмет залога (иное обеспечение) по договору банковского займа или получения отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа;
• движимое и недвижимое имущество, в том числе объекты незавершенного строительства, ранее приобретенные банком в результате получения отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа в рамках реабилитационной процедуры или процедуры банкротства, проводимых в отношении должника по договору банковского займа.

Дочерняя организация вправе в целях улучшения качества стрессовых активов осуществлять следующие виды деятельности:

• передавать в аренду, финансовый лизинг, доверительное управление или использовать иные формы передачи во временное возмездное пользования собственное имущество;
• создавать дочерние организации в РК;
• приобретать и реализовывать (в том числе посредством реализации права голоса и получения дивидендов или иного дохода) акции, доли участия, паи либо другие формы долевого участия в организациях, ранее приобретенные банком в результате обращения взыскания на предмет залога (иное обеспечение) по договору банковского займа и (или) получения отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа, переданных банком дочерней организации по управлению активами;
• реализовывать собственное имущество;
• предоставлять займы в соответствии с гражданским законодательством РК в рамках реализации мероприятий, указанных в Плане мероприятий по управлению стрессовыми активами;
• осуществлять в отношении стрессовых активов сделки проектного финансирования или секьюритизации;
• приобретать земельные участки или объекты незавершенного строительства, а также услуги, связанные со строительством (завершением строительства) объектов незавершенного строительства и (или) вводом их в эксплуатацию, в том числе услуги проектных и подрядных организаций;
• участвовать в торгах (аукционах) и приобретать движимое имущество, неразрывно связанного с имуществом и (или) имущественным комплексом, перешедшим в собственность родительского банка в результате обращения взыскания на предмет залога (иное обеспечение) по договору банковского займа и (или) получения отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа;
• использовать деньги, полученные в результате реализации или управления стрессовыми активами, на следующие цели:

- покрытие своих расходов;

- выплата дивидендов родительскому банку;

- внесение вклада в уставный капитал дочерних организаций;

- приобретение ценных бумаг, выпущенных резидентами РК;

- открытие депозитов в банках второго уровня РК;

• реализовывать права залогодержателя по договорам залога заключенным самостоятельно дочерней организацией по управлению стрессовыми активами в ходе управления ею стрессовыми активами;
• приобретать услуги финансовых организаций, оценщиков, аудиторов и других профессиональных консультантов по оценке, доверительному управлению, реструктуризации или восстановлению (повышению) стоимости стрессовых активов;
• производить и реализовывать товары, работы и услуги (включая лицензируемые виды деятельности), связанные с имуществом и (или) имущественным комплексом, приобретенным дочерней организацией по управлению стрессовыми активами, в соответствии с Планом мероприятий;
• оказывать на платной основе услуги юридическим лицам, связанные с приобретением и управлением стрессовыми активами, включая агентские, риэлторские, консультационные, юридические услуги, а также представление интересов кредитора перед третьими лицами и в суде;
• приобретать товары (работы, услуги) для собственных нужд;
• приобретать заложенное имущество по стрессовым активам путем участия:

- во внесудебных торгах (аукционе), проводимых банком;

- в процедурах самостоятельной реализации должником заложенного имущества;

- в электронном аукционе, проводимом в рамках процедур банкротства, реабилитационных процедур или исполнительного производства;

• управлять стрессовыми активами совместно с инвесторами путем создания консорциума (заключения договора о совместной деятельности) и (или) участия в уставном капитале инвестора;
• списывать безнадежные займы со своего баланса, в случае если меры по улучшению стрессовых активов, принятые дочерней организацией по управлению стрессовыми активами, не привели к исполнению Плана мероприятий и бизнес-плана дочерней организации по управлению стрессовыми активами.

План мероприятий содержит:

- виды стрессовых активов со следующим разделением по видам активов и (или) обеспечения:

• завершенная коммерческая и жилая недвижимость;
• строящаяся коммерческая и жилая недвижимость;
• земельные участки;
• права (требования) к заемщикам физическим и юридическим лицам (при этом заемщики – юридические лица разделяются по видам (отраслям) экономики);
• стрессовые активы, ранее приобретенные банком в результате обращения взыскания на предмет залога (иное обеспечение) по договору банковского займа и (или) получения отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа;

- информацию по оценочной стоимости стрессовых активов, указанных в подпункте 1) настоящего пункта;

- этапы управления стрессовыми активами и функции дочерней организации по управлению стрессовыми активами, осуществляемые на каждом этапе, с указанием сроков реализации каждого этапа применительно к соответствующему виду стрессового актива с учетом его характеристик;

- сроки управления каждым видом активов, установленные банком;

- описание мер, направленных на улучшение качества стрессовых активов, в том числе улучшение, оздоровление, восстановление первоначальной стоимости, повышение качества стрессовых активов, реструктуризация, дополнительное финансирование и капитализация, повышение стоимости стрессового актива в рамках проектного финансирования и (или) инвестирования;

- источники получения доходов дочерней организации по управлению стрессовыми активами от владения и использования стрессовых активов (реализация, секьюритизация, передача в аренду, финансовый лизинг доверительное управление или использование иных форм передачи во временное возмездное пользования стрессовых активов);

- описание действий дочерней организации по управлению стрессовыми активам, проводимых в рамках досудебного разрешения споров, искового производства и возможных правовых и иных рисков;

- прогноз расходов и доходов дочерней организации по управлению стрессовыми активам, а также движения денежных средств в период деятельности дочерней организации по управлению стрессовыми активам, предназначенных для погашения (обслуживания) обязательств перед банком по стрессовым активам;

- размер административных расходов, в том числе по вознаграждению руководящих работников родительского банка, вовлеченных в управление и хозяйственную деятельность дочерней организации по управлению стрессовыми активами;

- требования к составлению отчета по деятельности дочерней организации по управлению стрессовыми активами на основе проведения мониторинга исполнения Плана мероприятий;

- информацию об ответственных за мониторинг и исполнение Плана мероприятий руководящих работниках родительского банка и дочерней организации по управлению стрессовыми активами.

Требования к стрессовым активам, приобретаемым дочерней организацией по управлению стрессовыми активами:

• объектами являются стрессовые активы, по которым в Плане мероприятий предполагается получение дохода в результате управления ими и их реализации в течение срока деятельности дочерней организации по управлению стрессовыми активами;
• имеется бизнес-план, одобренный уполномоченным органом дочерней организации по управлению стрессовыми активами (наблюдательным советом или исполнительным органом), предусматривающий улучшение стрессового актива, в том числе путем завершения строительства или проведения работ и (или) мероприятий, направленных на повышение стоимости стрессового актива, а также оздоровление должника;
• по объектам незавершенного строительства имеется прогноз расходов по строительству и анализ стоимости объектов недвижимости по окончании строительства;
• по переданным правам (требованиям) родительским банком выполнены (выполняются) минимум два условия снижения кредитного риска из нижеперечисленных:

- пролонгация общего срока кредита, выданного должнику, а также отсрочка платежей по выданному кредиту;

- понижение ставки вознаграждения, в том числе в отношении ранее начисленного или капитализированного, но не выплаченного вознаграждения;

- осуществление списания родительским банком начисленной неустойки (штрафа, пени).

Приказ вводится в действие с 17 апреля.