Новые требования к МФО установили в Казахстане

• перечень сведений, которые должны содержать правила предоставления микрокредитов;
• принципы добросовестного поведения при предоставлении микрокредитов;
• порядок раскрытия информации при предоставлении микрокредитов и консультировании клиентов;
• порядок осуществления ответственного микрокредитования;
• порядок заключения договора о предоставлении микрокредита с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе требования к его содержанию, оформлению, обязательным условиям;
• виды и признаки недобросовестных практик, а также порядок их выявления при предоставлении микрокредитов;
• порядок и ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными клиентами;
• порядок рассмотрения организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления микрофинансовых услуг;
• требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности клиентов;
• положение о порядке работы с клиентами, в том числе:
• порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
• особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица.

Организация осуществляет свою деятельность при наличии правил предоставления микрокредитов, утверждаемых ее высшим органом.

Правила предоставления микрокредитов являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой тайны или тайны предоставления микрокредита.

Правила предоставления микрокредитов содержат следующие сведения и процедуры:

• предельные суммы и сроки предоставления микрокредита;
• предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам;
• требования к принимаемому организацией обеспечению;
• предельные сроки принятия решения о предоставлении микрокредита;
• порядок рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг, возникающих в процессе предоставления микрокредитов с учетом требований, предусмотренных Главой 8 Требований;
• права и обязанности организации и потребителя финансовых услуг, их ответственность;
• условия предоставления финансовых продуктов, связанных с предоставлением микрокредитов, включая порядок проведения оценки пригодности микрокредита для потребителя финансовых услуг, порядок и сроки заключения, изменения и расторжения договора, требования к способу обеспечения исполнения обязательств, порядок предоставления и погашения микрокредита, порядок взаимодействия с неплатежеспособным заемщиком, включая процедуры обращения взыскания на предмет залога;
• положения о порядке работы с клиентами;
• порядок взаимодействия с потребителем финансовых услуг и микрофинансовым омбудсманом при урегулировании разногласий между организацией и потребителем финансовых услуг;
• другие условия, требования и ограничения, которые высший орган организации считает необходимым включить в правила предоставления микрокредитов.

До заключения договора при консультировании работники организации устно разъясняют:

• существенные условия договора, включая информацию о ставках, комиссиях и иных платежах, устанавливаемых и взимаемых с заемщиков – юридических лиц, права и обязанности сторон;
• риски, связанные с микрокредитом, последствия неисполнения обязательств;
• ответственность созаемщика, залогодателя, гаранта, поручителя и иного лица, являющегося стороной договора;
• условия дополнительных услуг и право отказаться от них, условия договоров, которые будут заключены в связи с получением дополнительной услуги, включая сведения о наличии дополнительных расходов;
• различие методов погашения микрокредита с предоставлением в письменном виде либо через цифровые объекты организации проектов графиков погашения микрокредита, рассчитанных различными методами, а также расчет ГЭСВ с учетом и без учета дополнительных услуг;
• сроки оказания услуг.

В момент заключения договора работники организации (уполномоченные агенты) разъясняют потребителю финансовых услуг:

• права и обязанности сторон по договору;
• право на досрочное исполнение обязательств по договору;
• право отказаться от микрокредита либо расторгнуть договор по инициативе потребителя финансовых услуг, а также возможные расходы, связанные с таким отказом или расторжением;
• основания и порядок досрочного прекращения договора;
• порядок подачи обращений, сроки их рассмотрения организацией, а также право обратиться к микрофинансовому омбудсману.

Работники организации предоставляют потребителю финансовых услуг необходимое время для ознакомления с положениями договора.

В момент заключения договора о предоставлении микрокредита с потребителем финансовых услуг – физическим лицом, не связанного с предпринимательской деятельностью, работник организации обеспечивает предоставление графика погашения микрокредита, который включает следующую информацию:

• сумму микрокредита;
• срок микрокредита;
• размер ставки вознаграждения в процентах годовых;
• размер ГЭСВ по микрокредиту (в процентах);
• метод погашения микрокредита: дифференцированный, аннуитетный или иной метод погашения микрокредита, рассчитанный в соответствии с правилами предоставления микрокредитов;
• количество и периодичность (дата) платежей в счет погашения суммы основного долга и начисленного вознаграждения по микрокредиту;
• размер платежа с распределением его на основной долг и начисленное вознаграждение;
• итоговый размер выплат по микрокредиту с распределением их на основной долг и начисленное вознаграждение.

• ключевой информационный документ;
• проект договора- по желанию потребителя финансовых услуг.

При предложении потребителю финансовых услуг дополнительной услуги за отдельную плату, организация до заключения договора:

• предоставляет полную и достоверную информацию о содержании и стоимости дополнительной услуги;
• разъясняет право потребителя финансовых услуг отказаться от получения дополнительной услуги;
• обеспечивает возможность свободного, осознанного выбора, подтверждаемого подписанием отдельного заявления потребителя финансовых услуг на получение каждой дополнительной услуги.

До принятия решения о предоставлении микрокредита физическому лицу организация осуществляет проверку информации о (об):

• установлении им добровольного отказа от получения микрокредитов;
• призыве на срочную воинскую службу;
• ранее полученных банковских займах и (или) микрокредитах.

Предельный размер потребительского микрокредита, предоставляемого физическому лицу, составляет:

• по потребительскому микрокредиту, не обеспеченному залогом имущества, не более 1100 МРП;
• по потребительскому микрокредиту, обеспеченному залогом имущества, в пределах сумм, установленных пунктом 1-1 статьи 3 закона.

При наличии просрочки исполнения обязательств по договору организация уведомляет потребителя финансовых услуг.

Взаимодействие организации с заемщиком, имеющим просроченную задолженность, осуществляется с соблюдением следующих требований:

• личное взаимодействие допускается в период с 8.00 до 21.00 часов в будние дни по месту жительства, месту нахождения или месту регистрации потребителя финансовых услуг (заемщика) либо в помещении организации – не более трех раз в неделю и не более одного раза в будний день, если иные время, периодичность или день (выходной и (или) праздничный) не согласованы с потребителем услуг (заемщиком);
• телефонные переговоры по инициативе организации допускаются не более трех раз в будние дни в период с 8.00 до 21.00 часов и не более двух раз в выходные и праздничные дни в период с 9.00 до 19.00 часов.

При каждом взаимодействии работник организации сообщает:

• наименование организации и ее место нахождение;
• свою фамилию, имя, отчество и должность;
• структуру задолженности, остаток просроченных и текущих сумм основного долга, вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), предусмотренных договором;
• об ответственности и иных обязательствах заемщика, а также последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных договором.

При взаимодействии соблюдаются следующие ограничения на:

• осуществление взаимодействия способами и в периоды, не предусмотренные подпунктами 1) и 2) части первой настоящего пункта;
• взаимодействие с третьим лицом, не связанным обязательствами с организацией в рамках договора, за исключением случаев установления места нахождения и (или) контактных данных заемщика для урегулирования и (или) погашения просроченной задолженности способами и в период, предусмотренными подпунктами 1) и 2) части первой настоящего пункта, а также при сообщении наименования организации, ее места нахождения, фамилии, имени, отчества (при его наличии), должности лица, которое осуществляет взаимодействие;
• сообщение заемщику, имеющему просроченную задолженность, и (или) его представителю, и (или) третьему лицу недостоверных фамилии и (или) имени, и (или) отчества (при его наличии), а также сведений о месте работы и (или) должности работника организации, не соответствующих действительности;
• введение заемщика, имеющего просроченную задолженность, и (или) его представителя, и (или) третьего лица, связанного обязательствами с организацией в рамках договора, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
• распространение сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым осуществляется взаимодействие, либо разглашение сведений, которые могут причинить имущественный вред интересам данного лица.

Постановление вводится в действие с 21 июля за исключением норм, которые вводятся с 1 октября 2026 года и с 1 января 2027 года.