Как пояснили в АРРФР РК, законодательство позволяет владельцу пенсионного аннуитета сменить страховую компанию. В этом случае рассчитывается выкупная сумма – сумма, которая определяется при прекращении прежнего договора и учитывается при переводе средств новому страховщику.
Ранее установленный порядок ее расчета не предусматривал учета инвестиционного дохода, полученного страховой организацией. В результате на рынке возникла практика, когда при переходе в другую КСЖ клиенту могли предлагать часть средств в виде единовременной выплаты за счет инвестиционного дохода.
Новый порядок предусматривает включение инвестиционного дохода в расчет выкупной суммы.
В частности, поправками установлено:
Размер выкупной суммы по договору накопительного страхования, за исключением договора пенсионного аннуитета, составляет не менее суммы фактически внесенных страхователем страховых взносов с учетом начисленного страховщиком инвестиционного дохода за вычетом расходов страховщика, связанных с выплатой комиссионного вознаграждения, расходов по заключению и исполнению договора накопительного страхования.
При расторжении договора пенсионного аннуитета предусмотренная им выкупная сумма составляет не менее суммы уплаченной страховой премии за вычетом суммы осуществленных страховых выплат и расходов страховщика на ведение дела, с учетом начисленного страховщиком инвестиционного дохода, рассчитанного исходя из размера эффективной годовой процентной ставки доходности, установленной Методикой расчета страховой премии и страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета.
В конце первого года действия договора накопительного страхования, за исключением договора страхования, страховая премия по которому страхователем оплачена единовременно за весь период накопления, и договора страхования жизни в рамках государственной образовательной накопительной системы, наличие выкупной суммы не предусматривается.
При досрочном расторжении договора накопительного страхования, за исключением договора пенсионного аннуитета, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, рассчитанную на дату получения заявления от страхователя о расторжении договора страхования.
При досрочном расторжении договора пенсионного аннуитета перевод выкупной суммы осуществляется согласно подпункту 3) пункта 16 Типового договора пенсионного аннуитета.
Благодаря этому при смене КСЖ инвестиционный доход будет учитываться в средствах, предназначенных для исполнения пенсионных обязательств, а не выплачиваться отдельно в качестве стимула к переходу. Это позволит более полно учитывать стоимость договора и поддерживать размер будущих пенсионных выплат.
Постановление вводится в действие с 16 ноября.