Что делать, если злоумышленники взяли кредит на ваше имя – АРРФР

Что делать, если узнали о задолженности по кредиту, который не брали?

При потере документа, удостоверяющего личность, мошенники могут по нему оформить на вас кредит. Способны они и выкрасть персональные данные с помощью социальной инженерии – с современными технологиями это перестало быть сложной задачей.

Выявить факт незаконного оформления кредита на ваше имя своевременно позволит кредитная история. Отслеживание своей кредитной истории – это своего рода «страховка» от мошенников. В базе данных кредитных бюро есть сведения обо всех заемщиках каждого банка и кредитной организации по всему Казахстану. Если человек хоть раз брал кредит, то эта информация о кредите, в том числе по просрочкам, если они были, отражена в базе данных.

В первую очередь, необходимо узнать наименование кредитной организации, в которой оформлен заем. Хорошо, если организация находится в периметре регулирования Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Проверить это можно на сайте финансового регулятора в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

Также необходимо обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Специалисты проведут почерковедческую экспертизу, которая установит, что в договоре займа расписался не получатель.

Выяснив, в какой кредитной организации мошенники получили заем на ваше имя, необходимо написать заявление в данную организацию, подробно указав в нем всю имеющуюся информацию. В случае утери платежной карты или документа, удостоверяющего личность, необходимо приложить подтверждающую справку. Обязательно потребуйте проведения внутреннего служебного расследования. Ваше заявление должны зарегистрировать, регистрационный номер с датой принятия заявления необходимо поставить и на копии заявления, которую вы оставляете себе, – пресс-служба АРРФР

Кроме того, кредитная организация должна предоставить копии договора, приложений к нему и документов, удостоверяющих личность, а также реквизиты счета, на который переведены деньги. Необходимо будет уточнить данные сотрудника, выдавшего кредит и оформлявшего договор.

В случае отказа кредитной организации в предоставлении документов, можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Если кредит оформили в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя.

Если это онлайн-займ, то полиция сможет по IP-адресу установить злоумышленников. Следует отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники, подруги, друзья, знакомые – люди, кому доверяют свои документы и банковские данные.

Если кредитная организация не найдет доказательств того, что деньги по удостоверению получили мошенники, необходимо подать иск в суд по месту жительства о признании сделки недействительной. В случае вынесения судом решения в пользу истца, кредитная организация должна:

• прекратить требовать с вас оплату долга;
• списать задолженность;
• направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории.

Где получить кредитный отчет?

Специалисты рекомендуют периодически брать персональный кредитный отчет, обратившись в кредитные бюро, даже если сейчас у вас нет кредитов или вы их никогда не брали

Что важно знать о кредитном отчете:

1. Получить персональный кредитный отчет можно в кредитном бюро (Государственное кредитное бюро, Первое кредитное бюро), а также онлайн на сайте электронного правительства; 
2. Персональный кредитный отчет желательно брать не реже одного раза в квартал, обратившись в кредитные бюро. Один раз в год получение кредитного отчета является бесплатным. Необходимо постоянно следить за своей кредитной историей, потому что в последнее время активизировались финансовые мошенники, которые по утерянному документу, удостоверяющему личность, могут оформить кредит на ничего не подозревающего гражданина
3. При оформлении кредита банк должен попросить у вас письменное разрешение, чтобы запросить ваш кредитный отчет из кредитного бюро
4. Каждая кредитная организация самостоятельно принимает решение – выдать кредит или нет. Кредитные бюро не участвуют и не влияют на данное принятие решений.
5. Кредитные бюро хранят кредитную историю в течение как минимум десяти лет с момента, когда была получена последняя информация о кредите.
6. Информация в персональном кредитном отчете является конфиденциальной. Нельзя раскрывать ее третьим лицам.

Как можно обезопасить себя от финансовых мошенников?

• Никогда и ни при каких обстоятельствах не озвучивайте и не отправляйте незнакомым людям свои персональные данные, включая копии документов, удостоверяющих личность.
• Никогда не передавайте и не публикуйте, в том числе в социальных сетях, реквизиты платежной карты.
• Вы часто, отвечая на телефонный звонок, говорите «Да?». Избавляйтесь от этой привычки. Телефонные мошенники, обманным путем выведав ваши имя и фамилию и другую персональную информацию, которую вы озвучите, могут записать ваш голос и оформить на вас «чужие» кредиты.
• Проверяйте наличие префикса HTTPS:// на сайтах, где требуется ввести конфиденциальную информацию, зарегистрироваться.
• Если вы сомневаетесь, является ли сайт или страница организаций фейковой, свяжитесь с данной организацией и уточните информацию.
• Не доверяйте звонкам от незнакомцев, которые представляются сотрудниками финансовых организаций, не раскрывайте им свои персональные данные. Лучше завершить разговор.
• Внимательно читайте все подписываемые документы, сверяйте правильность указанных данных.