Просрочка по кредиту: как урегулировать задолженность

Какие последствия влечет за собой просрочка?

Если заемщик не вносит платеж в установленный срок, банк или микрофинансовая организация могут:

• начислить штрафы и пени (до 0,5% в день от суммы просроченного платежа);
• передать информацию в кредитное бюро, что негативно скажется на кредитной истории;
• подать иск в суд, если просрочка превышает 90 дней.

Чтобы избежать негативных последствий, заемщику важно своевременно связаться с кредитором и попытаться договориться о реструктуризации долга.

Как урегулировать задолженность?

С 2021 года в Казахстане действует единый порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности.

Во-первых, кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение 10 календарных дней с момента ее наступления. В документе указываются сумма долга и возможные последствия.

Во-вторых, в течение 30 дней после просрочки заемщик вправе обратиться в банк или МФО с просьбой изменить условия займа. В заявлении указываются причина просрочки и возможные варианты реструктуризации.

В-третьих, финансовая организация должна рассмотреть заявление в течение 15 рабочих дней и предложить варианты урегулирования задолженности.

1. Какие варианты реструктуризации возможны?
2. Отсрочка платежей.
3. Увеличение срока кредита для снижения ежемесячной нагрузки.
4. Снижение процентной ставки.
5. Списание части штрафов и пеней.
6. Продажа залогового имущества заемщиком.

Что делать, если банк отказал?

Если кредитор отказал в пересмотре условий займа, заемщик может обратиться к банковскому омбудсману (для кредитов в банках) или микрофинансовому омбудсману (для займов в МФО).

Если их решение также не устроит, то можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Как избежать суда и взыскания долга?

Если заемщик не предпринимает действий для урегулирования задолженности, банк или МФО могут:

• передать долг коллекторам (если просрочка не превышает 90 дней);
• обратиться в суд, после чего взысканием займется частный судебный исполнитель (ЧСИ).

В рамках исполнительного производства ЧСИ вправе:

1. Арестовать счета и имущество заемщика.
2. Удерживать до 50% официального дохода.
3. Ограничить выезд за границу.

Дополнительные меры защиты заемщиков

С июня 2024 года в Казахстане введены новые правила:

• запрещено выдавать новые кредиты заемщикам с просрочкой более 90 дней;
• для онлайн-займов введена обязательная биометрическая идентификация;
• упрощена процедура банкротства для физических лиц.