Как работает закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан» в Казахстане

С 3 марта 2023 года в Казахстане действует Закон, предусматривающий право гражданина признать себя банкротом, сообщает prosud.kz. 

Предлагается три процедуры для решения вопросов с долгами:

• это внесудебное банкротство;
• судебное банкротство;
• восстановление платежеспособности.

Процедуру внесудебного банкротства можно применить по долгам менее 1 600 МРП перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами (долг не более 5,9 млн. тенге). Заявление подается в ЦОНах, через портал электронного правительства (eGov.kz), а также через мобильные приложения e-Salyq Azamat и eGov Mobile.

Процедура длится 6 месяцев, в ходе которой ОГД проводят финансовый мониторинг на предмет наличия имущества, крупных денежных сумм на счетах, как самого должника, так и супруги (совместное имущество).

После завершения процедуры обязательства банкрота подлежат прекращению решением уполномоченного органа (им выступает УГД).

По состоянию на 19 августа 2024 года на применение внесудебного банкротства поступило более 109 тыс. заявлений.

В отношении 6,3 тыс. граждан проводится процедура. На рассмотрении 1,8 тыс. заявлений. По 84,2 тыс. заявлений граждане получили отказ. Прекращена процедура в отношении 1,9 тыс. заявителя. Признаны банкротом 15,1 тыс. граждан на сумму более 35 млрд тенге.

Судебное банкротство, граждане могут применить, если долг перед финансовыми организациями свыше 1600 МРП и независимо от суммы по иным долгам (сюда можно отнести и долги как: коммунальные платежи, налоговая задолженность, долги перед ТОО, ИП, а также перед другими физическими лицами) главное нужно в суде доказать существование этого долга (нотариальная надпись, судебное решение, выписка, и т. д.).

Процедура восстановления платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет). Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

В суд за применением процедуры судебного банкротства и восстановления платежеспособности всего обратились 3 350 граждан, из них:

• признаны банкротом 21 граждан на сумму 13 млрд тенге;
• восстанавливают платежеспособность 4 человека.

Правоприменительная практика указала на необходимость упрощения процедур, а также наличие некоторых шероховатостей в Законе.

19 июня 2024 года подписан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, совершенствования регулирования финансового рынка и исполнительного производства» поправки.

Введение в действие поправок позволит применить процедуру восстановления платежеспособности даже при отсутствии просрочки по обязательствам и отсутствии имущества, но при наличии стабильного дохода.

Кроме того, исключен запрет на выезд должника после утверждения плана восстановления платежеспособности.

Теперь применить процедуру можно будет по обязательствам перед всеми организациями, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц. То есть если организация имеет права требования по соответствующим договорам независимо от его статуса (лишен лицензии, на стадии ликвидации, исключен из реестра) и формы должник вправе обратиться с заявлением о применении процедуры внесудебного банкротства.

Таким образом, нововведения в процедуре внесудебного банкротства позволят расширить перечень кредиторов, участвующих в процедуре, что в свою очередь позволит большему количеству людей применить процедуру.

Подача заявления о применении процедуры внесудебного банкротства также упрощена. Должник освобождается от обязанности указывать в заявлении сведения о кредиторе, о сумме долга и прилагать какие-либо документы. Все сведения по обязательствам перед финансовыми организациями будут предоставлены кредитными бюро.

Отдельное внимание поправками уделено на исчисление срока отсутствия платежа, так как это является основанием для применения процедур внесудебного и судебного банкротства.

После реализации поправок платежи по долгам менее 1 МРП (3 692 тенге) не будут считаться погашением, а срок отсутствия погашения по договорам, уступленным коллекторскому агентству, будут исчисляться с даты последнего платежа до уступки права (требования).

Также изменения коснулись обязанности по урегулированию долга до обращения за применением процедур банкротства. Теперь если срок отсутствия платежей составляет более 12-ти месяцев, проведение урегулирования долга не требуется.

Помимо этого ряд поправок коснулись защиты прав финансовых управляющих.

Теперь, после завершения процедуры судебного банкротства не подлежат прекращению обязательства банкрота по вознаграждению финансового управляющего, проводившего процедуру восстановления платежеспособности и (или) судебного банкротства, в случае отсутствия ее выплаты в полной мере или в ее части.

Указанные поправки вводятся в действие с 20 августа текущего года.

Реализация поправок позволит большему количеству граждан обратиться за процедурами банкротства и восстановления платежеспособности, и окажет содействие в решении их проблем с неплатежеспособностью.