Требования по выдаче кредитов ужесточат в Казахстане
Депутаты Мажилиса приняли в первом чтении проект закона, которым ужесточаются требования по выдаче кредитов для банков и микрокредитных организаций, передает корреспондент prosud.kz.
Такие нормы заложены в законопроекте по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков.
Законопроектом вводится запрет для банков и микрофинансовых организаций начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам. Также запрещается предоставлять беззалоговые потребительские кредиты гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней, — депутат Унзила Шапак
При этом банки и МФО обяжут соблюдать требование о том, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал половины официального дохода заемщика.
Кроме того, документом вводится понятие потребительского кредита, и на нормативном уровне будет ограничено его максимальное значение: для банков — 5 млн тенге, для МФО — 2 млн тенге.
Проектом закона вводится также запрет для банков и МФО продавать проблемные кредиты граждан коллекторам.
За последние годы сложилась практика, когда банки и МФО для очистки собственных балансов переуступают проблемные кредиты физлиц коллекторам со значительным дисконтом. По состоянию на 1 января 2024 года коллекторам переданы долги 890 тыс. граждан на сумму 382 млрд тенге. В свою очередь коллекторы осуществляют взыскание всей суммы долга без реструктуризации задолженности. Поэтому для защиты прав заёмщиков поправками вводится ограничение на продажу кредитов физических лиц коллекторским агентствам. Теперь продажа будет возможна только по истечении 24 месяцев с даты просрочки и после проведения процедуры урегулирования задолженности, — Унзила Шапак
Этим же законопроектом будет усилена защита прав граждан в рамках исполнительного производства. В частности, вводится запрет на выселение семей с несовершеннолетними детьми в отопительный сезон
В случае принятия законопроекта, казахстанцы также смогут добровольно отказаться от получения кредитов. Эта норма направлена на защиту от мошенников.
По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, за последние два года в банках оформлены 8,8 тыс. фиктивных кредитов на сумму 9,8 млрд тенге. При этом 82% незаконных кредитов оформлены именно через мобильные приложения банков. В этой связи для усиления защиты граждан от мошенников законопроектом вводится право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. Кроме того, банкам и МФО будет запрещено предоставлять кредиты физлицам при наличии у них такого отказа. Наряду с этим кредиторов обяжут списать задолженность по кредитам граждан, оформленным в период действия добровольного отказа, — Унзила Шапак
В ходе обсуждения депутат Олжас Куспеков предложил снизить годовую эффективную ставку вознаграждения по потребительским кредитам. Сейчас действующая ставка по ним составляет 56%, годовая ставка по микрозаймам составляет порядка 311%, а эффективная ставка — 1300%.
Депутаты внесли свое предложение — совместно с Нацбанком и АРРФР посредством их совместных приказов предлагается снизить ставки банка с 56% до 42%, а ставки МФО — с 56% до 50%. На сегодняшний день данное предложение находится на заключении правительства, — Олжас Куспеков
Депутат Ержан Бейсембаев в свою очередь предложил исключить так называемые кредиты до зарплаты.
Его поддержала глава АРРФР Мадина Абылкасымова.
За последние два года в секторе быстрых кредитов очень большие риски сформировались. Проблемные займы и количество заемщиков растет. На сегодня в секторе онлайн — микрокредитов 220 тыс человек имеют проблемные кредиты — это 80% от всех кто кредитуется в микрокредитной сфере. Есть нарушение законодательства в их деятельности. Я думаю, что онлайн-быстрые кредитная сфера очень рисковая сфера и для защиты прав граждан мы должны, я думаю, вообще исключить такого рода микрозаймы, — Мадина Абылкасымова
Унзила Шапак добавила, что предложение депутатов также направлено на заключение.
