Правила работы Антифрод-центра утвердил Нацбанк

Антифрод-центр – акционерное общество "Национальная платежная корпорация Национального Банка Республики Казахстан", которое осуществляет координацию и принятие мер, направленных на выявление и предотвращение платежных транзакций с признаками мошенничества и иных платежных транзакций в порядке, предусмотренном статьей 25-1 закона о платежах.

Участниками антифрод-центра являются:

• организации;
• операторы сотовой связи;
• органы уголовного преследования;
• органы национальной безопасности;
• правоохранительные органы;
• Национальный банк;
• уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

Антифрод-центр:

• осуществляет сбор, консолидацию и хранение сведений о событиях и попытках осуществления платежных транзакций с признаками мошенничества, поступивших от организаций, операторов сотовой связи, органов уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительных органов;
• обрабатывает и анализирует данные по платежам и (или) переводам денег, отнесенным в соответствии с установленными критериями к платежным транзакциям с признаками мошенничества и (или) данные по иным платежным транзакциям, которые признаются незаконными и (или) запрещены, необходимые организациям, операторам сотовой связи, органам уголовного преследования;
• предоставляет информацию, необходимую для предотвращения платежных транзакций с признаками мошенничества и (или) иных платежных транзакций, которые признаются незаконными и (или) запрещены, организациям, операторам сотовой связи, органам уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительным органам, в том числе, информацию об угрозах, уязвимостях, предпосылках возникновения событий, а также методах их предупреждения и ликвидации последствий;
• обеспечивает соответствующий режим хранения, защиты и сохранность полученных в процессе своей деятельности информации, сведений и документов, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну;
• осуществляет сбор, обработку и хранение персональных данных в обезличенном виде;
• на основании информации органов уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительных органов оказывает содействие по выявлению и предотвращению иных платежных транзакций, которые признаются незаконными и (или) запрещены.

Участник антифрод-центра подключается к антифрод-центру путем установления технического взаимодействия с информационной системой антифрод-центра.

Сообщение о платежной транзакции с признаками мошенничества, полученное от организации и (или) органа уголовного преследования посредством информационной системы антифрод-центра для включения отправителя денег и (или) бенефициара (получателя денег) в базу данных о событиях осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества (далее – база о событиях) и (или) о попытках осуществления платежной транзакции с признаками мошенничества (далее – база о попытках), включается в базу о попытках или о событиях незамедлительно после получения антифрод-центром и становится доступным для всех участников антифрод-центра.

Информационная система антифрод-центра обеспечивает последовательное фиксирование отправленного организацией сообщения о платежной транзакции с признаками мошенничества в антифрод-центр, подтверждающего:

• отправку сообщения организацией в антифрод-центр;
• получение антифрод-центром данного сообщения и дальнейшую его отправку в адрес участников антифрод-центра;
• доставку и получение сообщения участниками антифрод-центра;
• ответ на сообщение от других участников антифрод-центра.

Организации после получения указания по платежу и (или) переводу денег до его исполнения сверяют идентификационные данные, а именно индивидуальный либо бизнес-идентификационный номер, номер банковского счета и абонентский номер сотовой связи своих клиентов – отправителя денег и (или) бенефициара с базами о попытках и событиях.

Национальный банк ежедневно получает от антифрод-центра сведения по платежным транзакциям с признаками мошенничества по форме, установленной внутренними документами оператора антифрод-центра.

Антифрод-центр предоставляет участникам антифрод-центра доступ к сведениям по номерам сотовой связи лиц, по которым имеется информация об участии в мошеннических платежных транзакциях и противоправных инцидентах.

Указывается, что орган уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительные органы по зарегистрированным уголовным делам выявляют реквизиты средств электронного платежа, принадлежащих клиентам финансовых организаций и платежных организаций (Организации), которые используются в незаконных или запрещенных платежных операциях (скомпрометированные средства электронного платежа).

Орган уголовного преследования, национальной безопасности и правоохранительные органы в режиме реального времени направляют перечень скомпрометированных средств электронного платежа в центр обмена данными по платежным транзакциям с признаками мошенничества (антифрод-центр). Орган уголовного преследования по каждому средству электронного платежа прилагает информацию о зарегистрированном уголовном деле.

Акционерное общество "Национальная платежная корпорация Национального Банка Республики Казахстан" в течение 1 часа с момента получения средства электронного платежа от органа уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительного органа определяет его владельца (банка-эмитента платежной карточки или систему электронных денег, в которой открыт электронный кошелек) и направляет в закрытом режиме по отдельности каждому владельцу средства электронного платежа.

Каждая Организация проводит следующие мероприятия:

• блокирует средство электронного платежа до получения дополнительного уведомления в виде постановления, полученного посредством антифрод-центра от органа уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительного органа о дальнейших действиях, и уведомляет об этом клиента;
• направляет данные по владельцу средства электронного платежа в антифрод-центр, включающую фамилию, имя, отчество (при его наличии) и ИИН владельца, статус резидентства, а также иную информацию по запросу органа уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительного органа в соответствии с законами РК;
• на основании уведомления в виде постановления, полученного посредством антифрод-центра от органа уголовного преследования, национальной безопасности, правоохранительного органа, Организация принимает решение о возобновлении предоставления услуг клиенту или отказе в предоставлении услуг клиенту.

Приказ введен в действие с 4 сентября 2025 года за исключением некоторых норм, которые вводятся с 3 января 2026 года.