Что важно знать о взаимодействии с коллекторами?

Когда кредитор передает долг коллекторам?

Банки и микрофинансовые организации уведомляют заемщика о просрочке в течение 10 календарных дней с момента ее возникновения и предлагают реструктуризацию.

Если задолженность не урегулирована, и срок просрочки превысил 90 дней, кредитор вправе продать долг (уступить права (требования) или передать его на досудебное взыскание коллекторскому агентству.

При этом с 1 июля 2024 года введен двухлетний мораторий на уступку прав (требований) по кредитам граждан коллекторским агентствам, который будет действовать с учетом его продления дополнительно на 1 год – до 1 мая 2027 года.

В этот период продажа долгов граждан коллекторам запрещена, и урегулирование возможно только через реструктуризацию, прощение штрафов, пеней и комиссий либо передачу задолженности на досудебное взыскание без перехода права требования. После окончания моратория уступка долга будет разрешена лишь при просрочке свыше 24 месяцев и проведении кредитором процедур урегулирования с обязательным прощением пени.

Каковы права и обязанности должника?

Законодательство защищает интересы граждан, но также накладывает на них определенную ответственность для конструктивного диалога.

Должник имеет право:

• требовать полные сведения о коллекторском агентстве, структуре и размере своего долга.
• выбирать удобный для себя способ и период взаимодействия, а также фиксировать (записывать) весь процесс общения;
• урегулировать задолженность в досудебном порядке или оспаривать требования коллекторского агентства в суде;
• обращаться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка на действия (бездействие) коллекторского агентства.

Должник обязан:

• извещать коллекторское агентство об изменении своего места жительства, номера телефона, замене документов, удостоверяющих личность, контактных данных;
• взаимодействовать с коллекторским агентством по урегулированию задолженности.

Как должны работать коллекторы?

Закон регулирует частоту контактов с должником и обязывает коллекторских агентств полностью раскрывать информацию о себе.

Взаимодействие с должником допускается с 8:00 до 21:00 в будние дни и ограничено по количеству:

• телефонные звонки – не более трех раз в день по инициативе коллекторского агентства;
• личные встречи – не более одного раза в день и не более трех раз в неделю;
• уведомления – разрешено направлять письменные, а также текстовые и голосовые сообщения по сотовой связи.

При каждом контакте с должником сотрудник коллекторского агентства обязан сообщить наименование и адрес компании, номер учетной регистрации, наименование кредитора, а также свои ФИО и должность.

Что запрещено коллекторам?

Коллекторским агентствам при взаимодействии с должником не допускаются:

• вводить должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
• сообщать недостоверные ФИО, а также сведения о месте работы и (или) должности работника коллекторского агентства, не соответствующие действительности;
• распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию должника, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам должника;
• совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы должника, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение ему имущественного и иного вреда;
• оказывать давление путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа.

Что делать, если нарушены права должника?

При неправомерных действиях коллекторского агентства должник вправе обратиться с жалобой в Агентство с указанием наименования субъекта и конкретном факте нарушения.

Агентством в рамках поступившей жалобы будет назначена документальная проверка, по результатам которой в отношении проверяемого субъекта в случае подтверждения факта нарушения требований законодательства будут применены соответствующие надзорные меры.

Актуальный реестр коллекторских агентств, прошедших государственную регистрацию и имеющих право на осуществление деятельности в Казахстане, размещен на официальном сайте Агентства.