Утверждены требования осуществлению банковской деятельности

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка постановлением от 15 мая 2026 года утвердило Требования к условиям осуществления банковской деятельности, сообщает prosud.kz.

Требования разработаны в целях обеспечения защиты прав и законных интересов потребителей банковских услуг, полноты и доступности информации при предоставлении банковских услуг, а также повышения уровня финансовой грамотности.

• перечень сведений, которые должны содержать правила об общих условиях осуществления банковской деятельности;
• принципы добросовестного поведения при оказании банковских услуг;
• порядок раскрытия информации при предоставлении банковских услуг и консультировании потребителей банковских услуг, в том числе раскрытия информации о видах деятельности, финансирование (кредитование) которых запрещено советом по принципам исламского финансирования;
• порядок осуществления ответственного кредитования;
• порядок заключения договора банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе требования к его содержанию, оформлению, обязательным условиям, договора банковского вклада и договора банковского счета;
• виды и признаки недобросовестных практик, а также порядок их выявления при оказании банковских услуг;
• ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными потребителями банковских услуг;
• порядок рассмотрения обращений потребителей банковских услуг, возникающих в процессе предоставления банковских услуг;
• требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности потребителей банковских услуг;
• перечень комиссий и иных платежей, подлежащих взиманию при выдаче и обслуживании банковского займа физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности;
• размер потребительского банковского займа;
• положение о порядке работы с клиентами, в том числе:
• порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
• особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица.

Банк осуществляет свою деятельность при наличии правил об общих условиях осуществления банковской деятельности.

Правила банка об общих условиях осуществления банковской деятельности содержат следующие сведения и процедуры:

• предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых банковских займов (заем);
• предельные величины ставок вознаграждения по депозитам и займам;
• условия выплаты вознаграждения по депозитам и займам;
• требования к принимаемому банком обеспечению;
• предельные величины ставок и тарифов на проведение банковских операций;
• предельные сроки принятия решения о предоставлении банковских услуг;
• порядок рассмотрения обращений потребителей банковских услуг, возникающих в процессе предоставления банковских услуг с учетом требований, предусмотренных Главой 9 Требований;
• права и обязанности банка и потребителя банковских услуг, их ответственность;
• права и обязанности исламского банка и потребителя банковских услуг, условия проведения банковских операций исламского банка и связанные с ними риски;
• порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, включая виды банковских счетов (с указанием валюты счета), основания и порядок ограничения операций по счетам;
• условия предоставления финансовых продуктов, связанных с приемом депозитов, включая порядок и сроки заключения договоров банковского вклада, условия начисления и выплаты вознаграждения, условия и порядок досрочного расторжения;
• условия предоставления финансовых продуктов, связанных с банковскими заемными операциями, включая порядок проведения оценки пригодности займа для потребителя банковских услуг, порядок и сроки заключения, изменения и расторжения договора, требования к способу обеспечения исполнения обязательств, порядок предоставления и погашения займа, порядок взаимодействия с неплатежеспособным потребителем банковских услуг (заемщиком), включая процедуры обращения взыскания на предмет залога;
• положения о порядке работы с потребителями банковских услуг;
• порядок взаимодействия с потребителем банковских услуг и банковским омбудсманом при урегулировании разногласий между банком и потребителем банковских услуг;
• другие условия, требования и ограничения, которые совет директоров банка считает необходимым включить в общие условия осуществления банковской деятельности.

Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности содержат раздел о порядке предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения, а также особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица, который предусматривает:

• особенности взаимодействия;
• доступные формы получения информации;
• участие доверенного лица.

• сумму и валюту займа;
• срок займа;
• размер ставки вознаграждения в годовых процентах либо в фиксированной сумме;
• размер ГЭСВ по займу (в процентах);
• вид ставки вознаграждения: фиксированная или плавающая;
• порядок расчета плавающей ставки вознаграждения, если договором предусмотрена плавающая ставка вознаграждения;
• метод погашения займа: дифференцированный, аннуитетный или иной метод погашения займа, рассчитанный в соответствии с внутренними документами банка;
• количество и периодичность (дата) платежей в счет погашения суммы основного долга и начисленного вознаграждения по займу;
• размер платежа с распределением его на основной долг и начисленное вознаграждение;
• итоговый размер выплат по займу с распределением их на основной долг и начисленное вознаграждение.

• установлении им добровольного отказа от получения займа;
• призыве на срочную воинскую службу;
• ранее полученных займах и (или) микрокредитах.

Предельный размер потребительского банковского займа, предоставляемого потребителю банковских услуг – физическому лицу, составляет:

• по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, не более 2 200 МРП;
• по потребительскому банковскому займу, обеспеченному залогом имущества, не ограничивается.

Банку запрещается заключать договор банковского займа с потребителем банковских услуг – физическим лицом посредством Интернета без проведения биометрической аутентификации физического лица.

Биометрическая аутентификация потребителя банковских услуг проводится посредством ЦОИД, если сумма потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, составляет 150 и более МРП.

В рамках системы управления рисками, при выявлении по результатам анкетирования признаков мошенничества либо совершения потребителем банковских услуг – физическим лицом действий под воздействием третьих лиц (социальной инженерии) банк проводит дополнительную проверку обстоятельств получения займа, включая дополнительное информирование и разъяснение потребителю банковских услуг рисков, связанных с возможными мошенническими действиями.

По результатам дополнительной проверки и установленных обстоятельств, банк принимает решение о (об):

• заключении договора банковского займа;
• приостановлении заключения договора до устранения выявленных обстоятельств;
• отказе в заключении такого договора.

Постановление вводится в действие с 21 июля за исключением норм, которые вводятся с 1 октября 2026 года и с 1 января 2027 года.