В Казахстане обновили программу рефинансирования ипотечных займов

АРРФР РК постановлением от 28 сентября 2026 года внесло изменения в Программу рефинансирования ипотечных жилищных займов, сообщает prosud.kz.

Правила дополнили новыми нормами.

В частности, в документе говорится:

• заемщик относится к категории СУСН, либо имеет заболевание, предусмотренное частью второй настоящего подпункта;
• жилище является единственным для заемщика и его супруги на территории РК;
• наличие просроченной задолженности свыше 180 календарных дней;
• остаток основного долга не превышает 50 000 000 тенге;
• уровень дохода заемщика не позволяет исполнять обязательства по займу на текущих условиях кредитования.

Комиссия не вправе принимать решение о рефинансировании либо об оказании дополнительной помощи по займам:

• выданным юридическим лицам;
• выданным в рамках государственных программ ипотечного кредитования;
• связанным с мошенническими действиями, подтвержденными вступившим в законную силу судебным актом.

При необходимости Агентством проводится мониторинг соблюдения банком, КЖК указанных условий.

В случае недостаточности суммы лимита, денег, поступающих от погашения ипотечных жилищных займов или суммы экономии Банк вправе направить в Агентство заявку на продление срока вклада с приложением расчетов потребности в деньгах, предлагаемого срока продления вклада и размера дохода, возникающего в результате такого продления.

Для целей настоящего подпункта под доходом от продления срока вклада понимается указанная в заявке положительная разница, рассчитанная Банком на дату ее подачи с учетом налогового эффекта, между балансовой стоимостью обязательства Банка по вкладу до продления срока его возврата и дисконтированной стоимостью данного обязательства с учетом предлагаемого срока продления вклада, определенной с применением ставки дисконтирования в размере 12,15%.

Банк направляет на рефинансирование займов или оказание дополнительной помощи денежные средства в размере дохода от продления срока вклада.

Срок вклада продлевается распоряжением заместителя председателя Агентства по согласованию с Национальным банком РК.

КФУ после поступления распоряжения Агентства в течение 10 рабочих дней направляет Банку дополнительное соглашение к Договору вклада для подписания.

В пределах подлежащей к получению КФУ от Банка суммы вознаграждения по вкладу погашаются требования Банка, Организации по:

• суммам государственных пошлин, в том числе присужденных с созаемщика/гаранта/залогодателя, указанных во вступивших в законную силу судебных актах о взыскании в пользу Банка, Организации задолженности по рефинансируемому займу заемщиков, относящихся к СУСН, а также уплаченных Банком, Организацией при взыскании задолженности по рефинансируемому займу заемщиков, относящихся к СУСН, путем совершения исполнительной надписи или вынесения соответствующего постановления нотариуса;
• суммам курсовой разницы, образовавшейся при рефинансировании займов в иностранной валюте, в том числе по которым вынесены судебные акты о взыскании задолженности, между официальным курсом Национального банка по состоянию на 18 августа 2015 года и на дату рефинансирования или на дату вынесения судебного акта в национальной валюте по курсу после 18 августа 2015 года.

Допускается использование суммы превышения вознаграждения по вкладу, подлежащего выплате КФУ за отчетный квартал, над суммой требований, для погашения требований, предусмотренных абзацем первым подпункта 4-1) пункта 13 и (или) абзацем первым подпункта 5) пункта 17-3 Программы.

В пределах суммы экономии погашаются требования Банка, Организации по:

• суммам курсовой разницы, образовавшейся при рефинансировании, в том числе конвертации займов, выданных в иностранной валюте до 1 января 2016 года;
• суммам для возмещения расходов при оказании дополнительной помощи по ипотечным жилищным займам.

Погашение требований осуществляется в пределах начисленного вознаграждения по вкладу, подлежащего к выплате ФПК/КФУ по состоянию на конец квартала, а также в пределах суммы экономии.

В случае, если суммы государственной пошлины, курсовой разницы, подлежащие погашению, превысят сумму вознаграждения по вкладу за отчетный квартал, сумма превышения погашается за счет вознаграждения по вкладу, подлежащего выплате ФПК/КФУ в последующих периодах.

Также правилами предусмотрено:

Ликвидационная комиссия АО "Банк Астаны" оказывает дополнительную помощь в пределах установленного лимита суммы возмещения, до 1 сентября 2027 года включительно после перечисления КФУ суммы возмещения в Банк, с которым Ликвидационная комиссия АО "Банк Астаны" заключила Агентский договор.

Банком по заемщикам, подавшим заявление с 1 декабря 2021 года до 1 июля 2027 года, а также по займам которых имеется рекомендация/решение Комиссии об оказании дополнительной помощи, в КФУ не позднее 1 ноября 2027 года предоставляется итоговый Акт сверки суммы возмещения по форме, определенной договором вклада.

Организацией по заемщикам, подавшим заявление с 1 декабря 2021 года до 1 июля 2027 года, а также по займам которых имеется решение Комиссии об оказании дополнительной помощи, в КФУ не позднее 1 ноября 2027 года предоставляется итоговый Акт сверки суммы возмещения по форме, определенной Соглашением, заключенным между КФУ и Организацией.

Ликвидационная комиссия АО "Банк Астаны" в срок до 1 ноября 2027 года предоставляет в КФУ Акт сверки суммы возмещения по форме, определенной Соглашением (суммы возмещения), заключенным между КФУ и Ликвидационной комиссией АО "Банк Астаны".

Банком, Организацией и ликвидационной комиссией АО "Банк Астаны" перечень заемщиков, залогодателей (арендаторов), подавших заявления в Банк, Организацию и ликвидационную комиссию АО "Банк Астаны" в срок до 1 июля 2027 года и по которым не завершены мероприятия, предусмотренные Разделом 2-1 Программы, представляются в Агентство не позднее 15 июля 2027 года.

Допускается оказание до 1 сентября 2027 года включительно дополнительной помощи заемщикам, подавшим заявление в КЖК с 1 декабря 2021 года до 1 июля 2027 года, а также по займам которых имеется рекомендация/решение Комиссии об оказании дополнительной помощи.

КЖК по заемщикам, подавшим заявление с 1 декабря 2021 года до 1 июля 2027 года, а также по займам которых имеется рекомендация Комиссии об оказании дополнительной помощи, в КФУ не позднее 1 ноября 2027 года предоставляется итоговый Акт сверки суммы возмещения по формам, определенным Рамочным соглашением.

Банк, КЖК, Организация вправе до 1 сентября 2027 года включительно предоставить вышеуказанные улучшающие условия заемщикам, подавшим заявление в Банк, КЖК, Организацию в срок с 1 декабря 2021 года до 1 июля 2027 года, а также по займам которых имеется рекомендация Комиссии об оказании дополнительной помощи.

Ликвидационная комиссия АО "Банк Астаны" в срок до 1 сентября 2027 года включительно вправе предоставить улучшающие условия с сохранением действующей ставки по займу заемщикам, относящимся к СУСН, чьи займы соответствуют условиям Программы, но не были рефинансированы в связи с отзывом у АО "Банк Астаны" лицензии на осуществление отдельных видов банковских операций, в случае подачи заемщиками заявления до 1 июля 2027 года.

Заявление на предоставление улучшающих условий предоставляется заемщиком в Банк, КЖК, Организацию до 1 июля 2027 года.

Помимо этого говорится, что заявление на финансирование предоставляется заемщиком/залогодателем в Банк, КЖК, Организацию до 1 июля 2027 года. При отсутствии обращения заемщика/залогодателя в Банк, КЖК, Организацию с заявлением о финансировании в течение указанного срока, Банк, КЖК, Организация вправе реализовать числящее на балансе имущество в соответствии с законодательством РК.

Заявление на передачу жилища в аренду предоставляется заемщиком/залогодателем в Банк, КЖК, Организацию до 1 июля 2027 года. При отсутствии обращения арендатора в Банк, КЖК, Организацию с заявлением о передаче жилища в аренду в течение указанного срока, Банк, КЖК, Организация вправе реализовать числящее на балансе имущество в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

КЖК до 1 сентября 2027 года включительно осуществляет передачу арендаторам в аренду жилища, выкупленного у ликвидируемого Банка, АО "БТА Банк", ТОО "ASTRA-CI" и ИП "KOMEK-EXPORT".

КЖК не позднее 1 ноября 2027 года предоставляет в КФУ Акт сверки о переданных в аренду жилища, об оказании дополнительной помощи заемщикам/арендаторам, относящимся к СУСН, по форме, определенной Рамочным соглашением.

Договор аренды должен содержать вышеуказанные условия. Заявление на передачу жилища в аренду предоставляется арендатором в КЖК до 1 июля 2027 года.

Постановление введено в действие с 28 сентября.