Назгуль Рахметуллина: О мошенничестве с банковскими займами
Развитие технологий и упрощение процесса получения банковского займа нередко используются для хищения денежных средств. Стало распространяться мошенничество с так называемыми онлайн-займами, когда преступники используют данные с чужих удостоверений личности и получают кредит с помощью гаджетов.
Вопросы, кто будет потерпевшим в таких случаях и как быть с обязательствами, возникшими по договору банковского займа, нередко озвучиваются в социальных сетях.
При определении потерпевшего важны два момента.
В первую очередь, конечно, чьи права нарушены, чье имущество похищено. В данном случае, два варианта ответа – это либо гражданин, на которого оформили кредит, либо банк.
Чтобы определить, кто из данных лиц является потерпевшим, нужно обратиться к диспозиции ст. 190 УК «Мошенничество». «Мошенничество» – это хищение имущества путем обмана или злоупотребления доверием. То есть, обман здесь – способ получения имущества.
Если онлайн-займ получен без участия и без согласия гражданина, соответственно, никакого обмана в его отношении не имело место. Преступник обманывает банк, оформляя займ по чужим документам, и потерпевшим в данном случае является именно банковская организация.
Признание банка потерпевшим по подобным уголовным делам, конечно, «отсекает» необходимость последующей тяжбы между банком и заемщиком по поводу выплат по договору.
Другой, более «болезненный» для граждан случай, когда они сами получают кредит и передают деньги мошенникам либо онлайн-займ получен с их согласия. Видела в одной передаче на республиканском канале. Женщина обратилась к журналистам, так как сосед оформил на ее имя кредит и не выплатил. В ходе передачи выясняется, что она знала об оформлении кредита, прошла видеопроверку по его гаджету.
В таких случаях, конечно, потерпевшим будет гражданин, а не банк. Соответственно, есть гражданско-правовые обязательства перед банком, которые потерпевший имеет право оспорить в порядке гражданского судопроизводства.
Зачастую, потерпевшие заявляют иски в уголовном процессе, чтобы с мошенника взыскали не только сумму полученных от банка денег, но и начисленную банковскую неустойку, штраф за просрочку и т. д.
Суды, как правило, такие требования оставляют без рассмотрения, разъясняя право обратиться в суд гражданской юрисдикции. Основание – ущербом является имущество, денежные средства, которых лишился потерпевший, расходы, которые он фактически понес. А, в основном, потерпевшие выплат по кредитам не производят.
Потерпевшими по таким делам не могут быть одновременно банк и гражданин.
Назгуль Рахметуллина,
судья Верховного суда Республики Казахстан
