Платформу для коллективного урегулирования задолженности запустят в РК с 2027 года
АРРФР РК постановлением от 25 июня 2026 года утвердило Правила функционирования платформы коллективного урегулирования задолженности заемщиков - физических лиц по договорам потребительского банковского займа и договорам о предоставлении потребительского микрокредита, сообщает prosud.kz.
Правила определяют требования к функционированию платформы коллективного урегулирования задолженности заемщиков – физических лиц по договорам потребительского банковского займа и договорам о предоставлении потребительского микрокредита, не обеспеченным залогом имущества, ее функциональным возможностям, информационному взаимодействию, обмену и защите персональных данных, информационной безопасности, разграничению прав доступа пользователей и хранению информации.
Участниками платформы являются банки, филиалы банка-нерезидента РК, микрофинансовые организации, коллекторские агентства, которым уступлены права (требования) по договору потребительского банковского займа или потребительского микрокредита, финансовый омбудсман, физические лица, подключенные к платформе.
В качестве пользователей платформы выступают участники платформы, а также медиатор, оператор платформы, уполномоченный орган по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, получившие доступ к платформе.
Финансовый омбудсман использует платформу для рассмотрения заявлений, организации взаимодействия участников, формирования и подписания протоколов, а также мониторинга процедур коллективного урегулирования задолженности в пределах своих полномочий.
Оператор платформы обеспечивает эксплуатацию, техническое сопровождение и бесперебойное функционирование платформы, защиту обрабатываемой на ней информации, информационную безопасность, конфиденциальность, разграничение прав доступа, ведение журналов аудита, резервное копирование и восстановление данных, интеграцию с внешними цифровыми системами, формирование статистической и аналитической информации, а также техническую поддержку пользователей.
Информация и данные, доступ к которым предоставлен оператору платформы посредством платформы, обрабатываются оператором платформы исключительно в пределах, необходимых для обеспечения функционирования платформы. Использование указанных информации и данных в иных целях, а также их передача третьим лицам вне рамок технологических процессов функционирования платформы не допускается.
Банки, филиалы банка-нерезидента РК, микрофинансовые организации (кредиторы), коллекторские агентства назначают уполномоченных пользователей для работы в личном кабинете кредитора, коллекторского агентства и обеспечивают своевременное рассмотрение сведений, поступивших через платформу.
Кредиторы, коллекторские агентства обеспечивают достоверность данных, подтверждаемых или направляемых через платформу, а также подписание электронных документов ЭЦП уполномоченного лица.
Установлено, что кредиторы, коллекторские агентства при работе на платформе соблюдают требования законодательства РК о персональных данных, банковской тайне, тайне предоставления микрокредита, коллекторской деятельности и иной охраняемой законом тайне.
Медиатор использует платформу для ознакомления с документами, подписания медиативных соглашений, связанных с процедурой медиации, в пределах предоставленных оператором платформы прав доступа.
Пользователи платформы обеспечивают достоверность вносимых ими сведений, сохранность средств цифровой аутентификации, недопущение передачи логинов, паролей, одноразовых кодов, ключей ЭЦП третьим лицам.
Требования к функционированию платформы
Первичная регистрация пользователя на платформе осуществляется посредством его цифровой аутентификации с использованием биометрической аутентификации или ЭЦП.
На платформе обеспечиваются подача заемщиком заявления на коллективное урегулирование задолженности, автоматизированная проверка заемщика и его обязательств, обмен сведениями с кредиторами, коллекторскими агентствами, формирование проекта единого графика платежей, подписание электронных документов, направление уведомлений и отображение статусов рассмотрения заявления.
Платформа функционирует круглосуточно, за исключением периодов проведения регламентных, профилактических, восстановительных, аварийных и иных технических работ. Оператор платформы уведомляет пользователей о плановых технических работах путем размещения сообщения на платформе и направления уведомления не позднее чем за один рабочий день до начала таких работ.
Пользовательский интерфейс платформы обеспечивает адаптивность, доступ с компьютеров и мобильных устройств, отображение статуса заявления, необходимых действий, сроков их совершения, последствий неподписания или отказа от подписания документов, сведений о сформированных документах и уведомлениях.
Пользовательский интерфейс платформы разрабатывается и функционирует с учетом требований доступности для лиц с инвалидностью, лиц с нарушениями зрения, слуха, речи, а также другими функциональными ограничениями.
Пользователю предоставляется возможность просмотра, включая, но не ограничиваясь, истории его действий, поданных заявлений, сформированных документов, уведомлений и статусов рассмотрения.
Все действия, включая подачу заявления, предоставление согласий, прохождение идентификации и цифровой аутентификации, получение сведений из шлюза "цифрового правительства" и кредитных бюро, изменение сведений, документов и статусов, подписание документов, направление и получение уведомлений, фиксируются на платформе как цифровые события и отражаются в журнале аудита.
Не допускается удаление сведений о действиях пользователей, сформированных документах, статусах заявлений и медиативных соглашений, если такие сведения подтверждают совершение действий на платформе.
Условия подключения пользователей платформы, требования к личным кабинетам и ролевой модели доступа
Доступ пользователей к платформе осуществляется через личные кабинеты. После регистрации пользователя в личном кабинете последующий допуск к личному кабинету осуществляется посредством его цифрового подтверждения.
На платформе предусматриваются роли заемщика, кредитора, коллекторского агентства, финансового омбудсмана, медиатора, а также уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций с правом просмотра и формирования аналитической информации без вмешательства в процедуру урегулирования задолженности.
Личный кабинет обеспечивает пользователю возможность подачи, просмотра и рассмотрения заявлений, направление и получение сведений, формирование, подписание, загрузку и выгрузку электронных документов, получение уведомлений, просмотр статусов и истории действий, а также обращение в службу поддержки.
Доступ пользователя к сведениям, заявлениям, документам, аналитической и иной информации на платформе предоставляется только в объеме, необходимом для реализации его полномочий и функций в рамках процедуры коллективного урегулирования задолженности.
Изменение роли, блокирование учетной записи, прекращение активных сессий пользователя, а также иные действия по управлению доступом осуществляются оператором платформы в порядке, определенном внутренними документами оператора, с обязательной фиксацией таких действий в журнале аудита.
Блокирование учетной записи пользователя влечет немедленное прекращение всех активных сессий такого пользователя.
Платформа обеспечивает получение и хранение в цифровой форме согласий заемщика на обработку персональных данных, сбор и обработку сведений, составляющих кредитную историю, получение кредитных отчетов из кредитных бюро, и иных цифровых систем, направление уведомлений, а также формирование и хранение электронных документов.
Согласия заемщика хранятся на платформе с фиксацией даты, времени, способа их предоставления, версии текста согласия и идентификатора пользователя. Отзыв согласия осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан, с сохранением ранее сформированных сведений и документов.
Электронный документ считается подписанным на платформе после успешного прохождения проверки электронной цифровой подписи и сохранения подписанного электронного документа на платформе.
При подписании электронного документа платформа обеспечивает возможность ознакомления подписанта с содержанием документа до его подписания, создание ЭЦП только после явного подтверждения подписантом действия по подписанию, формирование уведомления о создании и применении ЭЦП, возможность проверки ЭЦП, а также сохранения подписанного электронного документа.
При подписании электронных документов от имени юридического лица или филиала платформа обеспечивает проверку полномочий подписанта.
Защита персональных данных и информационной безопасности платформы
Обработка персональных данных и иной охраняемой законом информации на платформе осуществляется исключительно в целях функционирования платформы, коллективного урегулирования задолженности, идентификации пользователей, проверки соответствия установленным критериям, формирования документов, уведомления участников и мониторинга исполнения медиативных соглашений.
На платформе обрабатываются только данные, необходимые и достаточные для достижения целей, предусмотренных Правилами. Доступ к таким данным предоставляется пользователям только в объеме, необходимом для исполнения их функций.
Передача персональных данных, сведений, содержащих банковскую тайну, тайну предоставления микрокредита, коллекторской деятельности, кредитной истории, сведений из иной охраняемой законом информации третьим лицам допускается с согласия субъекта персональных данных.
Оператор платформы обеспечивает защиту персональных данных и информационной безопасности платформы, включая разграничение прав доступа, защищенную передачу данных, многофакторную аутентификацию пользователей с расширенными правами доступа, защиту от несанкционированного доступа, автоматизированных атак, подбора паролей, вредоносных файлов и иных угроз информационной безопасности.
Платформа обеспечивает журналирование действий пользователей, системных событий, операций с персональными данными, учетными записями, электронными документами, заявлениями, графиками платежей, медиативными соглашениями и событиями информационной безопасности. Журналы аудита защищаются от изменения, удаления и несанкционированного доступа.
Срок хранения персональных данных определяется датой достижения целей их сбора и обработки.
Срок хранения журналов аудита определяется внутренними документами оператора платформы.
По истечении сроков хранения такие данные и сведения подлежат уничтожению, обезличиванию либо архивированию в установленном порядке.
При выявлении инцидента информационной безопасности оператор платформы принимает меры по его локализации, устранению последствий, восстановлению работоспособности платформы, документированию инцидента, уведомлению участников платформы, уполномоченного органа в сфере обеспечения кибербезопасности и защиты персональных данных и уполномоченного органа по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций.
Интеграция с другими цифровыми системами
Платформа обеспечивает информационное взаимодействие с кредитными бюро, сервисами идентификации, ЭЦП, уведомлений, платежными сервисами и иными цифровыми системами, необходимыми для функционирования платформы.
Интеграция платформы с цифровыми объектами "цифрового правительства" осуществляется посредством шлюза "цифрового правительства".
При наличии необходимых цифровых сведений в национальных регистрах, платформа обеспечивает их получение без истребования от заемщика документов, содержащих такие сведения.
При обмене данными с внешними цифровыми системами платформа обеспечивает защищенные каналы связи, фиксацию даты, времени, состава и результата запроса, обработку ошибок, недопущение избыточного получения данных, а также сохранность ранее сформированных данных, документов, статусов и журналов аудита при сбоях внешних цифровых систем.
Платформа обеспечивает:
- направление сведений об обязательствах заемщика кредиторам, коллекторскому агентству для подтверждения, уточнения либо отклонения, формирование на основании подтвержденных сведений проектов решений финансового омбудсмана об изменении условий исполнения обязательств (коллективном урегулировании просроченной задолженности) по кредитам, медиативных соглашений, графиков платежей, а также перерасчет графика платежей при изменении данных, влияющих на его расчет, с фиксацией соответствующих действий в журнале аудита;
- ознакомление заемщика с проектом графика платежей и электронными документами до их подписания, подписание электронных документов участниками платформы в пределах их полномочий, отображение статусов заявления, медиативных соглашений и графиков платежей, а также направление уведомлений пользователям;
- возможность внесения заемщиком платежей в счет исполнения графика платежей через платформу при наличии соответствующей функциональной возможности, а также иными способами, предусмотренными законодательством РК, распределение платежей между кредиторами, коллекторскими агентствами в соответствии с графиком платежей, при этом сведения о внесенных платежах и их распределении отображаются в личном кабинете заемщика.
Мониторинг исполнения медиативного соглашения включает учет сроков и поступивших платежей, если такая функция реализована, определение факта просрочки, направление напоминаний и отображение текущего состояния исполнения графика платежей.
Требования к электронным документам и хранению информации
На платформе формируются и хранятся электронные документы, необходимые для проведения процедуры коллективного урегулирования задолженности, включая заявление заемщика, согласия, проект единого графика платежей, решения кредиторов, коллекторских агентств, медиативные соглашения, протоколы, уведомления и иные документы, предусмотренные функционалом платформы.
Изменение подписанного электронного документа допускается путем формирования новой версии. Платформа обеспечивает хранение всех версий электронных документов, проверку их целостности, подтверждение факта подписания и предоставление доступа к ним только пользователям, имеющим соответствующие права доступа.
Постановление вводится в действие с 1 января 2027 года.
