В Казахстане обновили порядок заключения договоров о микрокредите и банковском займе

АРРФР РК постановлением от 28 августа 2025 года внесло поправки по вопросам банковской и микрофинансовой деятельности, сообщает prosud.kz.

В частности, в новой редакции утвержден Порядок заключения договора банковского займа.

До принятия решения о предоставлении банковского займа физическому лицу банк осуществляет проверку информации, содержащейся в кредитном отчете либо информационной системе уполномоченного государственного органа (ИС), на предмет наличия следующих сведений:

• об установлении физическим лицом добровольного отказа от получения банковского займа;
• о призыве физического лица на срочную воинскую службу;
• о ранее полученных физическим лицом банковских займов или микрокредитов;
• о зарегистрированном браке физического лица.

Если в кредитном отчете физического лица имеется указанная информация, банк отказывает в предоставлении банковского займа за исключением следующих случаев передачи суммы потребительского банковского займа:

• на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг получение которых подтверждается заемщиком (покупателем);
• на цели погашения задолженности по банковскому займу заемщика, полученному в том же банке;
• в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере, не превышающем 150 МРП.

В случае наличия в кредитном отчете физического лица информации о призыве физического лица на срочную воинскую службу банк отказывает в предоставлении банковского займа.

Помимо этого, банк отказывает физическому лицу в заключении договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, без его личного присутствия в банке, в том числе в филиалах при наличии в совокупности следующих случаев:

1) в кредитном отчете физического лица отсутствует информация о ранее полученных им банковских займов или микрокредитов;

2) сумма, указанная в заявлении на заключение договора потребительского банковского займа, превышает 150 МРП.

Банк заключает договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, не достигшим 21 года либо старше 55 лет, только после предоставления данным физическим лицом согласия на его заключение.

С 30 сентября банк передает деньги заемщику-физическому лицу по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора банковского займа, заключенного посредством Интернета, размер которого составляет 250 и более МРП с соблюдением следующих требований:

• не ранее, чем через 24 часа с момента подписания договора либо увеличения суммы банковского займа;
• после предоставления заемщиком-физическим лицом по истечении срока, указанного в подпункте 1) части первой настоящего пункта, согласия на получение потребительского банковского займа, оформленного в соответствии с пунктом 11 Порядка.

В рамках системы управления рисками, при наличии высокого риска мошенничества, банк обеспечивает передачу денег заемщику-физическому лицу по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора банковского займа, заключенного посредством Интернета, размер которого составляет более 150, но не свыше 250 МРП, не ранее, чем через восемь часов с момента подписания договора либо увеличения суммы банковского займа.

В случае предоставления банком заемщику-физическому лицу в течение одного календарного дня нескольких потребительских займов, не обеспеченных залогом имущества, на основании договоров банковского займа, заключенных посредством Интернета, сумма которых в результате сложения превышает размер, установленный частью первой настоящего пункта, банк соблюдает требование, предусмотренное подпунктом 1) части первой настоящего пункта, а также применяет иные меры в соответствии с процедурами, предусмотренными Постановлением № 188.

Требования, предусмотренные частями первой и третьей настоящего пункта, также распространяются на случаи выдачи посредством Интернета потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, в рамках соглашения о предоставлении (открытии) кредитной линии, заключенного посредством Интернета.

Требование, предусмотренное частью первой настоящего пункта, не распространяется на случаи передачи суммы потребительского банковского займа:

• на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг получение которых подтверждается заемщиком (покупателем);
• на банковский счет банка на цели погашения задолженности по банковскому займу заемщика, полученному в том же банке;
• в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере, не превышающем 150 МРП.

Согласие на заключение договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества оформляется в произвольной форме и содержит следующие обязательные условия:

• дату оформления;
• сведения о физическом лице: фамилию, имя, отчество (если оно указано в документе, удостоверяющем личность) и индивидуальный идентификационный номер;
• сведения о потребительском банковском займе, не обеспеченном залогом имущества: сумма, срок, размер ставки вознаграждения (в годовых процентах либо в фиксированной сумме), размер ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении.

Согласие, оформляемое на бумажном носителе, подписывается физическим лицом при его личном присутствии в банке, в том числе в его филиалах.

Также в новой редакции изложен Порядок заключения договора о предоставлении микрокредита.

В частности, установлено, что с 30 сентября передача денег заемщику-физическому лицу по потребительскому микрокредиту, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора о предоставлении микрокредита, заключенного посредством Интернета, размер которого составляет 75 и более МРП, осуществляется организацией в соответствии с требованиями Постановления № 217.

Постановление введено в действие с 31 августа за исключением норм, которые вводятся с 30 сентября 2025 года.