Страхование имущества: как избежать непредвиденных затрат

По данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка за январь-февраль 2023 года страховые премии составили 170 млрд тенге, что на 23% больше, чем за аналогичный период 2022 года. Основным драйвером роста страховых премий является класс добровольного имущественного страхования, сообщает prosud.kz.

Предотвратить стихийные бедствия, такие как: пожар, буря, или наводнение невозможно, но можно минимизировать риски, застраховав свое имущество от непредвиденных расходов.

Страхование имущества относится к добровольным видам страхования и остается личным выбором каждого человека.

Чтобы правильно застраховать свою недвижимость, каждый собственник должен понимать от каких рисков именно ему важнее всего застраховаться, как работает механизм страховки, понять суммы выплат и тарифы той или иной компании.

От каких рисков можно застраховать имущество

Страховать можно и нужно от различных рисков. Так, например, можно застраховать свою квартиру от залива водой (водопроводной водой, водой из системы отопления, протечки крыши в результате выпадения осадков) или рисков, связанных с пожаром и кражей. Различают следующие страховые случаи, которые влекут за собой утрату, гибель или повреждение имущества:

• пожар, удар молнии, взрыв;
• стихийные бедствия (оползни, ураганы, бури, наводнения, ливни и другие);
• затопление водой;
• наезд транспортного средства;
• столкновение или падения на имущество летательных аппаратов, их обломков или предметов и грузов из них;
• противоправные действия третьих лиц, кражи, разбои, грабежи;
• землетрясения и другие случаи.

Как правильно выбрать страховую компанию 

Ознакомиться с перечнем лицензированных страховщиков в Казахстане можно на сайте АРРФР в разделе – «Деятельность» – «Реестр разрешений и уведомлений».

На что необходимо обратить внимание, при заключении договора страхования?

В первую очередь, стоит изучить документ, который нужно подписать. Речь идет о договоре страхования, условия которого должны содержать конкретный перечень рисков и страховых случаев, размер страховой выплаты при наступлении страхового случая, а также исчерпывающий перечень документов, предоставляемый при наступлении страхового случая.

В обязательном порядке внимательно стоит изучить:

• что относят к страховому событию;
• что покрывает страховой полис;
• какие имеются исключения;
• какие риски покрываются страховкой, а какие нет;
• что необходимо делать при наступлении страхового случая и какие документы необходимо предоставить.

Также стоит обратить внимание на франшизу, которая гарантирует страховщику то, что страхователь, заключив договор, не станет беспечно обходиться со своим имуществом.

Иными словами франшиза – это собственное участие страхователя в погашении страхового ущерба. Размер франшизы указывает сумму, которую страхователь оплатит из своего кармана при наступлении страхового случая. Между размером франшизы и тарифом наблюдается четкая зависимость: чем меньше франшиза – тем больше страховой тариф и наоборот.

Если условия договора непонятны или вызывают сомнение, стоит уточнить вопросы у менеджера страховой компании.

Наступление некоторых событий не влечет за собой выплату компенсации. К ним относятся самостоятельная порча имущества, несоблюдение требований пожарной безопасности, установленных в Республике Казахстан, ущерб, возникший, в результате монтажа, перепланировки застрахованного имущества и другое, – проект Fingramota

Какие документы нужны для страхования имущества?

Страховой полис оформляется на основании сведений, содержащихся в вашем заявлении.

К заявлению необходимо приложить:

• копию документа, удостоверяющего вашу личность;
• копии документа о праве собственности на имущество или имущественного интереса (договор о купли - продаже, аренды и т.д.);
• подтверждающие документы о стоимости объекта недвижимости.

Страховщик вправе при оформлении страхового полиса произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости – назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Страховой полис вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку – первого страхового взноса. Периодом действия страховой защиты является срок, указанный в страховом полисе.

Что делать при наступлении страхового случая?

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, необходимо:

• незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы для документального оформления события и уведомить страховщика или его уполномоченного представителя/аварийного комиссара;
• в сроки, указанные в договоре страхования, предоставить в письменной форме заявление о страховом случае страховщику или его уполномоченному представителю, а также сообщить ему все известные сведения об обстоятельствах события, видах и предполагаемых размерах причиненного ущерба ;
• сохранить пострадавшее имущество (если это не противоречит интересам безопасности или не приведет к увеличению ущерба) до осмотра его представителем страховщика в том виде, в котором оно оказалось на момент его повреждения/гибели.
• обеспечить представителю страховщика возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества и другие действия, предусмотренные договором страхования.

Размер ущерба определяется страховой компанией на основании представленных вами документов и/или независимым экспертом, имеющим соответствующую лицензию.