Гульнара Алимбаева: При утверждении мирового соглашения процедура судебного банкротства прекращается

Судья Актюбинского областного суда Гульнара Алимбаева прокомментировала принятие закона «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», сообщает prosud.kz.

Закон начнет действовать по истечении 60 дней после его официального опубликования. В законодательном акте урегулирован механизм банкротства физических лиц, то есть граждан.

Граждане, имеющие долги перед банками второго уровня, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, вправе на подачу заявления о банкротстве.

Следует отметить, что кредиторами должника должны являться банки второго уровня, МФО и (или) коллекторские компании.  

Закон предусматривает три процедуры банкротства: 

• внесудебное банкротство;
• судебное банкротство;
• процедура восстановления платежеспособности.

Порядок и условия проведения процедуры восстановления платежеспособности и судебного банкротства регламентированы в ст. 20-48 гл. 3 закона.

Порядок и условия проведения внесудебной процедуры банкротства регламентированы в ст. 16-19 гл. 2 закона.

Из ст. 5 закона следует, что граждане, имеющие общую задолженность не более 1600 МРП или 5 520 000 тенге, не имеющих движимого и недвижимого имущества, не погашавших задолженность в течение 12 месяцев подряд, в отношении которых банками, МФО и коллекторскими агентствами проведены меры по взысканию задолженности, имеют право на проведение внесудебной процедуры банкротства.

Согласно ст. 6 Закона судебное банкротство применяется в случае: 

• наличия обязательств, превышающих 1600–кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете и действующего на дату подачи заявления;
• по обязательствам перед кредиторами отсутствует погашение в течение двенадцати последовательных месяцев на дату подачи такого заявления;
• в отношении должника проведены процедуры по урегулированию и (или) взысканию неисполненных обязательств по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита в соответствии с законами РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовой деятельности»;
• отсутствует факт применения процедуры внесудебного или судебного банкротства в течение семи лет на дату подачи заявления.

Из изложенного следует, что граждане, имеющие общую задолженность более 1 600 МРП или 5 520 000 тенге, не погашавших задолженность в течение 12 месяцев подряд, в отношении которых банками, МФО и коллекторскими агентствами проведены меры по взысканию задолженности, имеют право на проведение судебной процедуры банкротства.

В случае, если размер всех обязательств которого (в том числе срок исполнения которых не наступил) не превышает стоимости принадлежащего имущества, то должник вправе обратиться в суд только с заявлением о применении процедуры восстановления платежеспособности.

Новеллой закона является возможность заключения на любой стадии проведения процедуры судебного банкротства мирового соглашения между должником и кредитором. 

Согласно ст. 49–51 закона мировое соглашение может содержать условия отсрочки и рассрочки исполнения обязательств, уступки прав требования должника, исполнения обязательств третьими лицами, перед долга и т.д.

При утверждении судом мирового соглашения процедура судебного банкротства прекращается и решение о применении в отношении должника процедуры судебного банкротства не подлежит исполнению. Граждане, чтобы воспользоваться внесудебным видом банкротства должны подать в письменной (бумажной и (или) электронной) форме заявление в уполномоченный орган через Государственную корпорацию «Правительство для граждан» по установленной форме.

К заявлению обязательно прилагаются список кредиторов с указанием их наименования, суммы задолженности, места нахождения; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования и (или) взыскания задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита (уведомление, требование о выполнении обязательств, ответы об отказе в изменении условий договора банковского займа и (или) договора о предоставлении микрокредита и т.д.) 

Уполномоченным органом в случае несоответствия  заявления требованиям закона в течение 15 рабочих дней направляется уведомление об отказе в применении процедуры внесудебного банкротства. Повторное заявление может быть подано не ранее чем через три месяца после даты получения отказа.

В случае соответствия заявления требованиям закона уполномоченным органом на веб–портале «электронного правительства» публикуются сведения о должнике.

• с момента такой публикации считаются истекшими сроки долговых обязательств должника перед кредиторами, указанными в заявлении о применении процедуры внесудебного банкротства;
• запрещается требовать от должника исполнения обязательств кредиторами, указанными в заявлении о применении процедуры внесудебного банкротства;
• прекращается начисление неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения по всем видам задолженности должника перед кредиторами, указанными в заявлении о применении процедуры внесудебного банкротства;
• должнику запрещается принимать на себя новые денежные или имущественные обязательства (кроме получения микрокредитов ломбардов);
• считается предоставленным согласие должника на получение уполномоченным органом информации об его имуществе, включая общее совместное имущество, от государственных органов и иных органов и организаций за период до трех лет, предшествующих применению процедуры внесудебного банкротства;
• не допускается взыскание денег с банковских счетов должника в счет удовлетворения требований кредиторов;
• приостанавливается исполнение решений судов о взыскании долга. 

Особенности судебного банкротства заключаются в следующем.

Подсудность данных дел – заявление подается должником в суд по месту его постоянного жительства. 

В заявлении в суд должник должен указать: 

• обоснование невозможности удовлетворить требования кредиторов;
• перечень прилагаемых документов.

К заявлению должника о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства прилагаются перечень всех кредиторов и дебиторов, опись имущества должника с приложением отчета о его оценке, перечень гражданско–правовых и (или) иных обязательств, в том числе по обязательству, требования которого обеспечены залогом имущества должника, за последние три года до подачи заявления о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства; копия документа, подтверждающего принятие должником мер по проведению урегулирования задолженности по договору банковского займа и (или) договору о предоставлении микрокредита.

В случае соответствия заявления требованиям закона суд не позднее 10 рабочих дней выносит определение о возбуждении дела о применении процедуры восстановления платежеспособности или процедуры судебного банкротства.

Копия определения направляется должнику, в уполномоченный орган и территориальный орган юстиции.

Правовые последствия возбуждения дела установлены в ст. 22 закона.

Финансовый управляющий, назначенный уполномоченным органом,  при проведении процедуры восстановления платежеспособности или процедуры судебного банкротства осуществляет сбор сведений о финансовом состоянии должника, по итогам анализа  составляет заключение, с одним из выводов:

• должник неплатежеспособен и имеются основания для применения процедуры восстановления платежеспособности;
• должник неплатежеспособен и имеются основания для применения процедуры судебного банкротства;
• должник платежеспособен и отсутствуют основания для применения процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства.

Финансовый управляющий в рамках данной процедуры проводит  инвентаризацию имущества должника, его оценку, формирование реестра требований кредиторов.

С учетом заключения финансового управляющего суд выносит одно из решений:

• о применении процедуры восстановления платежеспособности,
• о применении процедуры судебного банкротства. 
• об отказе в применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства.  

Восстановление платежеспособности должника производится по утвержденному судом плану мероприятий, с учетом получаемых доходов и текущих расходов,  а также графика удовлетворения требований кредиторов.

План восстановления платежеспособности должника должен содержать мероприятия, направленные на трудоустройство должника, сдачу имущества в наем, продажу части имущества, обмен жилья или транспорта и другое.

Следует отметить, что восстановление платежеспособности должника невозможно, если должник необоснованно отказывается от поиска работы и предложений о работе. 

Финансовым управляющим имущество должника может быть продано по цене не ниже 75% от оценочной стоимости такого имущества. 

Единственное жилище должника, не являющееся предметом залога, не подлежит включению в имущественную массу и не подлежит продаже с аукциона.

Остальное имущество, в том числе деньги, доля в уставном капитале, ценные бумаги, инвестиционное золото, объекты интеллектуальной собственности, животные при наличии ветеринарного паспорта, цифровые активы, драгоценные камни подлежит включению в имущественную массу должника.

Кроме того, финансовым управляющим будут проверяться сделки должника в течение трех лет до возбуждения дела о применении банкротства, при выявлении незаконных сделок финансовый управляющий обязан обратиться в суд с заявлением о признании сделки недействительной и возврате имущества должника.

После признания должника банкротом:

• граждане будут ограничены в получении займов и кредитов в течение 5 лет, кроме микрокредитов в ломбардах,
• частота использования процедуры банкротства через 7 лет,
• проведение мониторинга финансового состояния должника в течение последующих 3–лет.

В статье содержатся основные моменты принятого закона, дальнейшее применение его норм и судебная практика будут освещаться в последующих публикациях. 

судья Актюбинского областного суда Гульнара Алимбаева